車險定損有哪些貓膩 為何車險理賠總是拿不到全款

買了新車上保險是第一件事，可是買了保險并不意味著萬事大吉，因為車險定損是有很多貓膩的，如果你不知道就會損害自己的利益。這些行業潛規則你知道多少？為什么我們在車險理賠過程中總是拿不到全款？而從中扣除的殘值費又是什么？

車險理賠總是拿不到全款

14日，湖北省消委發布新規定——《事故車輛殘值處理規范(試行)》，新規將于2018年12月1日試行。

過去，消費者汽車出事故后，許多保險公司在定損時，直接就從理賠款中扣除部分殘值費。

舉例來說，消費者的汽車門被撞壞了，換新車門需要2000元，而保險公司不給消費者全款，說是要扣除200元的殘值費，只給消費者定損1800元。當消費者質疑時，保險員就偷梁換柱，把殘值費說成是折舊費。

其實，按法律規定，保險公司需賠2000元的車門，就應該給消費者全款，只有在消費者要求將舊門作價賣給自己時，保險公司才可以扣消費者的殘值費，并且殘值費高低，應該由雙方協商。

而實際上，大多保險公司都是將換下來的舊零部件直接劃歸消費者所有，并折合成錢，從理賠款中直接扣下來了。據省消委調查，全省31家財產保險公司中，只有平安保險公司不扣殘。其他公司都存在直接扣殘行為。

問題原因

造成這一問題的主要原因是，《中國保險行業協會商業險保險示范條款》(2014版)第17條有相關規定(“被保險機動車遭受損失后的殘值部分由保險人、被保險人協商處理。如折歸被保險人的，由雙方協商確定其價值并在賠款中扣除”)不夠通俗，保險公司就利用信息不對稱，糊弄消費者說扣的是“折舊費”，并且，不跟消費者協商，直接從理賠款中減了下來。該條款涉嫌“潛規則”，有點像霸王條款。

“潛規則”行不通了

為此，省消委聯合省保險行業協會，開展了調查研討，最后，制定出《湖北省保險行業機動車輛保險事故車輛殘值處理規范(試行)》，明確規定此項扣款需要雙方協商，并于2018年12月1日試行。在推進會上，15家保險公司當場承諾，將嚴格執行新規。

同時，省消委也呼吁有關部門，盡快修改《中國保險行業協會商業險保險示范條款》的相關條款，更好保護消費者的選擇權、知情權和公平交易權。