7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)2020 大額轉(zhuǎn)賬將被監(jiān)控

7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)是什么？針對(duì)那些省開放了？關(guān)于年度即將推出的銀行轉(zhuǎn)賬大額轉(zhuǎn)賬將被監(jiān)控，大家持什么看法呢，許多人都還不清楚，此次的新規(guī)，下面一起了解下吧。

7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)2020

1、試點(diǎn)意義

為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，也就是說，通過三省市試點(diǎn)，總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，然后有可能推向全國(guó)。

經(jīng)詢權(quán)威銀行人士，這個(gè)大額現(xiàn)金管理只限于對(duì)現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對(duì)公、公對(duì)私、私對(duì)私，仍由《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令2016年第3號(hào))規(guī)范。

2、時(shí)間地點(diǎn)

試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

自2020年7月起，河北省開始試點(diǎn)。

自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點(diǎn)。

為什么選擇這三個(gè)省市?去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的：

河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

3、金額起點(diǎn)

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

三省市對(duì)公賬戶(含個(gè)體工商戶對(duì)公賬戶)現(xiàn)金存取50萬(wàn)元以上，河北省對(duì)私賬戶10萬(wàn)元以上、浙江省對(duì)私賬戶30萬(wàn)元以上、深圳市對(duì)私賬戶20萬(wàn)元以上，屬于大額現(xiàn)金管理的范疇。

從文件的內(nèi)容分析，金額起點(diǎn)既包括單筆，也包括多筆累計(jì)，累計(jì)的期間應(yīng)該為一個(gè)自然日。

4、大額取現(xiàn)要預(yù)約

各商業(yè)銀行將建立預(yù)約規(guī)則，對(duì)大額提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，實(shí)行預(yù)約制度，并將有關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

5、大額存取要登記

客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

6、現(xiàn)金實(shí)物可追溯

試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

7、風(fēng)險(xiǎn)防范

對(duì)于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對(duì)信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

這里面提到的可疑交易報(bào)告，具體參見《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第三章。

8、現(xiàn)金分析報(bào)告制度

加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

這個(gè)與相關(guān)部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時(shí)間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務(wù)部門進(jìn)行稽查。

9、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

1、河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。

2、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

3、深圳市，側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營(yíng)性收支來源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

1、試點(diǎn)范圍：僅針對(duì)現(xiàn)金存取。銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對(duì)公、公對(duì)私、私對(duì)私，仍由《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2016年第3號(hào)）執(zhí)行。

2、試點(diǎn)地點(diǎn)：試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。自2020年7月起，河北省開始試點(diǎn)。自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點(diǎn)。

3、金額起點(diǎn)：各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

特別注意，以下行為不能有：

1、個(gè)人卡支付公司采購(gòu)款，再開票到企業(yè)并入賬。

2、個(gè)人卡支付公司大額費(fèi)用，再開票到企業(yè)并入賬(除企業(yè)的零星現(xiàn)金開支外)。

3、個(gè)人卡支付職工工資后，企業(yè)再入賬。

4、企業(yè)虛開、虛抵發(fā)票，虛假入賬。

5、用個(gè)人銀行卡收取公司銷售款項(xiàng)。

6、以上事項(xiàng)造成的賬內(nèi)“假現(xiàn)金分錄”堅(jiān)決不能有。

小編點(diǎn)評(píng)：銀行轉(zhuǎn)賬大額監(jiān)控其實(shí)是一件不錯(cuò)的事情，防止虛假入賬，被盜等。