養老保險領取幾年才保本 繳納養老保險會虧嗎

有人不愿意繳納養老保險，這其實是一個非常短視的行為。還有人覺得如果養老保險不能領回本，那自己不就虧了嗎?實際上，這是對養老保險的認識不足。養老保險是一項非常重要的養老福利，而且是不會虧本的。

養老保險參保方式

參加養老保險有兩種方式，一種是企業職工參保，另一種是靈活就業人員通過自己繳費的方式參保。

企業職工參保，是按照繳費基數的8%由職工本人繳費的，恰好等于記入個人賬戶的部分。

靈活就業人員繳費，一般繳費比例是20%，個別地方是24%。記入個人賬戶的部分，恰好是繳費基數的8%。

個人賬戶的部分，每年都會按照國家統一公布的記賬利率計算記賬利息，記賬利率現在是由人社部統一公布。

記賬利率是非常高的。2016年以來，是在6%~8%以上。即使按照7%的記賬利率計算，10年就能實現個人賬戶余額翻倍。

個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。50歲是195個月，60歲是139個月，55歲是170個月。如果說在世領回本的話，只要養老金不增加，回本時間就是計算月數。

實際情況是我們退休人員的養老金年年進行調整，按照近年來國家調整養老金方案的通知，個人賬戶養老金每月扣減的部分都要按照個人養老金增加的比例進行增加，也就是說我們領取個人賬戶養老金的速度也在增加。一般來說，回本時間只有計發月數的一半。

繳納養老保險會虧本嗎

其實，養老保險個人賬戶部分本身是不可能虧本的，因為參保人去世以后可以由繼承人繼承。

而統籌賬戶部分是最復雜的部分。主要用于支付基礎養老金、過渡性養老金、每年調整養老金以后的非個人賬戶養老金部分、養老保險個人賬戶余額領取完畢以后的個人賬戶養老金部分、參保人去世以后的喪葬補助金和撫恤金、當地規定的一些基本養老金以外的補貼補助類待遇等等。

如果僅僅計算基礎養老金的話，社會平均工資不變的前提下，60%基數繳費回本月數是108個月(按照靈活就業人員12%進入統籌賬戶計算的結果)。

由于基礎養老金在計算的時候有縮小社會收入分配差距的比例，實際上繳費基數越高，回本越數越長。100%繳費回本月數是144個月，300%基數繳費回本月數是216個月。

如果社平工資在增長，回本月數也會同比例減小。如果是說二三十年前繳納的養老保險，回本時間實際上只有一兩年。因此越早參保是越劃算的。

另外，退休以后養老金增加，也會縮短回本月數。

如果我們綜合喪葬撫恤待遇，實際上對于有的參保人員無需領養老金也能回本的。喪葬撫恤待遇從9月份起實施國家統一標準，跟該省市的上年度城鎮人均可支配收入相掛鉤，只要退休最少也能領取11個月的該省市上年度城鎮人均可支配收入。

總體來說，參加養老保險真的是一份非常劃算的投資，按照人均預期壽命計算，退休以后我們平均還能夠領取15~30年的養老金，而回本時間往往只需要7~8年，去世以后還有喪葬撫恤待遇。