車險費改新政策2020執行時間

2020年車險進一步改革，該車險改革計劃于9月19日正式實施，屆時交強險和商車險保額將大幅提升，其中交強險從原來的12.2萬提升至最高20萬，而商車險更高調整為一千萬，服務不減、保障不減、價格不升，真正的加量不加價，是車主們的重大紅利，來看最新政策與解讀。

一、車險改革2020時間

2020年9月19日起開始實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》（簡稱《指導意見》）。

劃重點：按照《指導意見》，交強險、商車險保額均大幅提升，交強險賠付最高至20萬元，商車險三責險最高賠1000萬元。《指導意見》明確，引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。對于車主來說，增加了保額，還降了保費。

二、消費者有哪些改革紅利

銀保監會相關負責人指出，預計改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。有業內人士稱，車主將享受“加量不加價”的待遇。據上述負責人分析，消費者將真真切切感受到的改革紅利包括：

1、交強險責任限額大幅提升。

總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

2、商車險保險責任更加全面。

新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

3、商車險產品更為豐富。

增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款，為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務。

4、商車險價格更加科學合理。

保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

5、車險產品市場化水平更高。

逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為0.65至1.35，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。

6、無賠款優待系數進一步優化。

改革實施后，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

三、預期賠付率提高10個百分點至75%

根據車險綜改意見，最受業界關注的有五個方面。第一，提高交強險責任限額。交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

第二，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。

第三，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬元—500萬元檔次提升到10萬元—1000萬元檔次。

第四，下調附加費用率。引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

第五，逐步放開自主定價系數浮動范圍。引導行業將“自主渠道系數”和“自主核保系數”整合為“自主定價系數”。

四、保險公司怎么看本次改革

一家中型財險公司負責人表示，如果問保險公司對車險綜合改革是否已經準備好，其實都還沒有準備好。但改革不能等，該來的總會來，最重要的是，想辦法應對。對于他們公司而言，車險產品創新并非易事，在提高賠付率的情況下，其將選擇降低費用率，來力爭承保業務不虧或者少虧。也有保險公司表示，初期還是要去搶占市場，銷售費用投入不會大幅減少，要綜合衡量經營效果，比如承保虧損但能獲得較大的保費收入，可以用投資收益來彌補虧損。

Best Lawyers聯合創始人李世同認為，雖然短期來說保費、費用、利潤都會面臨不少壓力，但這是從高速增長向高質發展必經的陣痛之路。此次改革提出，車險示范產品準入方式由審批制改為備案制，支持中小財險公司優先開發差異化的創新產品，中小險企可以考慮與汽車主機廠或特色渠道合作，共同開發產品、提供服務并共同承擔風險，“只有這樣，才可能走出一條小而美的道路”。