長期護理險是干什么的有什么用 包含哪些內容

今天，官方宣布湖北正式加入社保第六險的試點，什么人不知道第六險是什么，第六險就是長期護理險，是國家新推出的一個社保保險。那么這個長期護理險有什么用，包含哪些內容？今天就讓小編給大家解釋一下！請往下看！

什么是長期護理保險

長期護理保險(LongTermCare)是健康保險非常重要的組成部分，在海外屬于出現較晚的一個險種。其產生是因為年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險，因為一般的醫療或其他老年醫療保險不提供長期護理的保障。

這類產品在歐美國家始于上世紀80年代，而在日本2000年4月才開始出現，但是它的發展速度卻相當快。和上述發達國家相比，我國的長期護理保險還處于萌芽狀態，社保體系里也不包括護理費用。

在我國市場上，國泰人壽(現為陸家嘴國泰人壽)曾推出一款“康寧”長期護理保險，主要定位的是長期護理型需求。

人保健康的一款“全無憂”則更側重于老年人的全面保障，包括老年護理保險金、老年疾病保障、身故金等。

長期護理險包含哪些內容

長期護理保險負責提供被保險人在符合條件的情況下接受各種個人護理服務而發生的護理費用。這些護理服務包括具有治療性質的護理服務，如診斷、預防、康復，以及其他不具有治療性質的家庭護理、成人日常護理等=通常保險人承擔給付責任會通過以下幾個標準加以確定。

1.給付條件

(1)日常活動失敗。日常活動失敗是指人們日常生活所必須從事的活動，包括起床和睡覺，或起居活動、穿衣和脫衣、洗漱、梳頭和剃須、飲食、行走或行動、克制力或使用洗手間、沐浴。一個人在沒有他人的幫助下，不能進行這些日常活動的某一種或某幾種，稱為日常活動失敗。

(2)醫學上的必要性與住院治療。保險公司要求被保險人住進護理院時與住進醫院一樣，要有醫學上的必要性，此舉旨在把被保險人僅僅為獲取護理保險金進入護理院的道德風險控制在一定程度。

(3)認知能力障礙。在執行日常活動失敗標準的過程中，可能出現一些耐人尋味的現象，那些患有老年癡呆癥等認知能力障礙的人常常需要長期護理，但他們卻能執行某些日常活動。為了解決這一矛盾，更客觀地確定保險金給付條件，有些保險公司增加了認知能力障礙作為保險金給付標準。通常，如果被保險人被診斷為在某方面有認知能力障礙，他就可以得到保險金。

2.護理服務

保險公司在被保險人家中或專門的機構中向被保險人提供的，包括醫療護理、住宿、社交、飲食、交通以及在護理院的一切護理服務。所謂護理院是指幫助傷殘者恢復日常生活技能和為被護理者提供一系列日常生活服務的專門機構。

當被保險人符合給付條件時，就可以享受由保險公司提供的護理服務，護理服務按被保險人生活不能自理程度可分為如下幾種。

(1)醫護人員看護。這是看護保障中的最高等級，是由醫師囑咐的24小時看護，需要有特殊護理專長、有執照的護士或看護人擔任。

(2)非連續性的醫護人員看護。與醫護人員看護類似，只不過病人不需要接受24小時看護。

(3)照顧式看護。通常是非醫療性質，病人只需要在日常生活上到照顧，看護人員不需要有專門的特長。

(4)家中看護。病人需要護士或醫生到家中來，進行治療服務，如果需要洗衣、做飯或清掃等生活服務時，也可請傭人到家中來。家中*務還包括到醫院、到藥店、到超級市場的交通服務，購買日常生活用品的服務等。

3.費用補償

按照給付的范圍可分為僅對在護理院接受護理的費用與補償和對所有符合給付條件(無論在哪里享受的護理服務)的護理費用給予補償。前一種方式的問題是，如果被保險人生活已經不能自理，完全符合進入護理院的條件，但出于多方面的考慮，不愿意到護理院去，而是請保姆到家中來專門護理，所發生的護理費就得不到補償。后一種方式也存在問題，即在護理院和在家享受護理其費用差別較大，這時保險公司如何履行保險責任又最大限度地控制費用提出了挑戰。

按照給付是否可變又可分為按發生額給付和按固定金額給付。前者是被保險人憑護理費用發票到保險公司領取保險金，保險公司給付的最高金額不超過保險金額;后者是不管被保險人發生的費用多少，都按合同約定的數額給付。

如果長期護理保單作為終身壽險的附加險簽發的，保險金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1%～2%，累計達50%左右時停止支付。

什么人群適合購買長護險

雖然，長期看護險的優勢顯而易見，但是畢竟因為費率較高等原因有一定的局限性。但是，我國已經進入了老齡化社會并且老齡化進程逐步加快，離開職場之后，能夠過上自己想過的生活，相信是許多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠長期的他人照料和護理后，家庭經濟上的負擔、對于子女的壓力就會馬上凸現。因此，還是建議收入可觀的人群在壯年時購選長期護理保險，為年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重視退休規劃的“螞蟻族”，還有尤其大的一部分人群，就是肩負贍養父母責任的年輕人。

不婚、不育或晚育族年輕時養育負擔較輕，但等到自己多病的晚年來臨時，沒有子女在身旁，基本社保也肯定滿足不了老年護理的費用支出，所以需未雨綢繆。

螞蟻族這類已經準備好生活到85歲以上的人群，若是在六七十歲時就需要長期看護，即便有子女照應，孩子們也不一定吃得消，所以得先籌措長期看護的保障。

肩負贍養父母責任的年輕人壓力尤其大，目前的年輕人，將來需要贍養的老年對象比小孩還多，確保自己能夠孝順父母甚至是祖父母，可以為目前在50歲以下的父母購買長期看護類的保障，部分減輕自己未來的壓力。

去年成都參保老人月均獲得費用1299元

在2016年開始進行試點的城市中，長期護理保險的實施到底起到了哪些作用呢?以成都為例，據成都市醫療保障局官網數據，2019年，成都長期護理保險受理評估申請共36419人，評估通過27069人，全年累計支付給失能老人費用4.22億元，每位評估通過的老人月均獲得費用1299元左右。

國家醫療保障局數據顯示，截至2019年6月底，長期護理保險參保人數達8854萬人，享受待遇人數42.6萬，年人均基金支付9200多元。

失能人員長期護理保障不足已經成為亟待解決的社會性問題，而長期護理保險正是我國積極應對人口老齡化的重大制度安排，我們也期待著，這個與每個人密切相關的保險制度能夠日益完善、讓更多人切實受益。