房貸利率要降了嗎

你買房了嗎，房貸利率是多少？多少人辛辛苦苦為了一套房子，真的是耗費了幾代人的心血！房貸越來越高讓多少人望而卻步。不過從去年開始可以轉LPR以后，利率再今年又會迎來一次下調，詳情請看下面文章。

房貸利率要降了嗎

為加強預期管理，促進LPR發布時間與金融市場運行時間更好銜接，央行將LPR發布時間調整至每月20日（遇節假日順延）9時15分，相比此前發布時間提前了15分鐘。首次于9時15分發布的LPR報價就迎來重大調整。

剛剛，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

LPR調降在市場預期內

1年期和5年期以上LPR上一次同步調整，還要追溯到2020年4月20日。當月1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。對比3月LPR數據，分別下降20個基點和10個基點，這也是自2019年8月以來的最大降幅，在當時，1年期LPR已經下行35個基點，5年期LPR下行20個基點。之后，在2021年12月，1年期LPR報價在時隔20個月后出現下調，由3.85%降至3.8%，但5年期以上LPR“按兵不動”。

此次LPR調降在市場預期內。為維護銀行體系流動性合理充裕，1月17日人民銀行開展7000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元公開市場逆回購操作。中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點。

這是MLF利率連續21個月“原地踏步”后首次下降，引發市場關注。自2019年8月央行改革LPR 定價機制以來，LPR和MLF之間具有明顯的聯動關系，多數時間LPR利率跟隨MLF利率做等幅度調整。正因為LPR利率是根據MLF利率進行變動，因此不少業內人士認為1年期和5年期LPR報價可能會同步下調。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，去年12月20日1年期LPR利率下調5個基點，本次1年期LPR利率下調10個基點，同時5年期以上品種下調5個基點，在一個月的時間里，連續兩次累計下調15個基點，貨幣政策逆周期調控力度加大，體現了宏觀政策前置發力，有助于穩定市場預期、增強市場主體信心，鼓勵企業增加中長期投資，對于當前擴內需、穩外需以及房地產市場平穩運行將產生積極效果。

百萬房貸30年可少還1.1萬元

從房地產市場角度看，更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。對個人而言，LPR報價影響較大的是房貸。

我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，不少存量客戶的房貸利率重定價日是每年1月1日，會依據當時的LPR更新當年的房貸利率。據悉，目前北京地區房貸市場利率仍執行首套房利率為5年期以上LPR+55個基點、二套房利率5年期以上LPR+105個基點的標準，即首套房利率為5.2%、二套房利率為5.7%。如果近期銀行不調整房貸利率加點數，這一標準也將不變。

記者計算發現，以首套房100萬元房貸、等額本息償還30年、利率為5.2%計算，購房者月供為5491.11元，總還款額為1976799.17元，利息為976799.17元。

如果今年12月5年期以上LPR依然保持4.6%不變，首套房利率為LPR+55個基點即5.15%，買房者如果新購房屋、使用新的LPR房貸利率，那么執行新LPR利率后，2023年月供為5460.26元，總還款額為1965694.41元，利息為965694.41元。

由此計算，對比來看，5年以上LPR下降5個基點后，月供減少了30.85元，累計利息相差了1.11萬元。

2020年8月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等國有大行均發布公告稱，于2020年8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR，貸款定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。

需要說明的是，此前選擇了“浮動利率”方式的借款人，其每月房貸還款金額確實會減少。但是，如果借款人此前選擇的是“固定利率”方式，即使5年期LPR下調，其還款金額也不會變。

“房住不炒”定位不會變

針對近期市場上“降息促使房貸、房地產市場回暖”的聲音，監管層多次明確，房地產不會作為短期刺激經濟的工具和手段。近日召開的中央經濟工作會議已明確提出，“房住不炒”的定位不會變，接下來將加強預期引導，探索新的發展模式，堅持租購并舉，加快發展長租房市場，推進保障性住房建設。

在1月18日國新辦舉辦的新聞發布會上，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，人民銀行將堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照探索新發展模式的要求，全面落實房地產長效機制，保持房地產金融政策連續性、一致性、穩定性，穩妥實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。

“關于房貸政策，會根據長效機制的安排，保持基本穩定。”鄒瀾稱，關于購房政策，房地產最核心的特征之一是區域性，在房地產長效機制管理框架下，更多的是落實城市政府屬地責任，結合當地市場形勢，因城施策實施房地產調控。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，此次央行降息政策對于房地產市場將產生積極的影響：第一，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企“愿貸敢貸”，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿；第二，從購房者來說，房貸利率成本進一步下調，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情。供給端和消費端的活躍，將促進房地產行業景氣度的提升，助力房地產業朝更穩的方向發展。

值得關注的是，5年期以上LPR不僅是房貸利率的定價參考，還影響制造業中長貸、投資貸款。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在國新辦新聞發布會上表示，LPR會及時充分反映市場利率變化，引導企業貸款利率下行，有力推動降低企業綜合融資成本。

【新聞名詞】

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

LPR報價行目前包括18家銀行，每月20日（遇節假日順延）9時前，各報價行以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均，并向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。

來源：北京日報客戶端