貸款買房LPR利率計算方式劃算嗎

大部分人買房都需要去銀行做貸款，那么房貸的利率計算方式是怎樣計算的呢?最近定價基準轉換為LPR是好是壞呢?LPR又是什么意思?LPR的利率怎么計算?面對這樣的選擇，很多人都難以抉擇，LPR利率計算方式劃算嗎?來看看吧。

房貸利率計算方式

對于貸款買房的朋友，肯定少不了要還房貸，據了解，房貸利率的計算方式有兩種，一種是LPR浮動利率，一種是固定利率。至于選擇哪種更劃算，就要看你個人的選擇了。

LPR指的是貸款基礎利率，而抵押貸款LPR指的是將貸款優惠利率應用于抵押貸款。每家銀行都以LPR作為抵押貸款的定價基準，然后根據資本成本、客戶信用溢價和期限風險溢價在LPR的基礎上自由浮動。

未來LPR大概率呈下降趨勢

對于申請或即將申請個人住房貸款的購房者來說，更關心的還是轉化為LPR定價后，每個月的還款額是會增加還是會減少。

在央行的表述中，LPR定價的個人房貸利率，將按照LPR以“LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”(1個基點=0.01%)，或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式來確定。

以5年期基準利率打9折的房貸為例。此前在固定利率情況下，實際上的年利率為4.41%[4.9%(基準利率)×0.9]。若在2020年1月轉化為LPR定價，固定加點的點差會根據4.41%的利率，與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定，即差為-0.39%。此時，貸款者的轉化后的利率依舊是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月，5年期以上LPR的報價已降至4.65%。若雙方約定貸款利率1年調整1次，到2021年1月，LPR如果依舊保持在4.65%，則購房者的貸款年利率將降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上漲至5%，則購房者的貸款年利率將升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述計算結果顯示，如果未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR比4.8%高，選擇固定利率更為合適;反之，則LPR定價付出的利息更少。

未來的LPR會怎樣走?比4.8%高還是低?

有業內人士認為，當前的新冠肺炎疫情使得世界各國面臨經濟的下行壓力極大，短期內大幅加息的可能性概率較小。從大趨勢看，未來世界各國貸款利率將保持較低水平。因此，LPR或是更合適的選擇。

央行數據顯示，5年期以上LPR從2019年8月公布以來，共下調三次，從4.85%下調至2020年7月的4.65%，下降了20個基點。

鄒琳華向《中國經濟周刊》記者分析說，從當前各方面的情況看，在還款期限內，LPR大概率是一個下降的趨勢，購房者轉換LPR后，負擔可能會減輕。“當然，雖然LPR利率大概率是趨降的，但也存在波動的可能性。”