武漢首套房買房可以組合貸款嗎

武漢首套房買房什么情況是可以組合貸款，對(duì)于組合貸款有什么條件要求，申請(qǐng)的條件流程是怎么樣的呢？

武漢首套房買房可以組合貸款嗎

可以，如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80%，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過房?jī)r(jià)的80%，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。

組合貸款，是指借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)向商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，兩種貸款總稱為組合貸款。

申請(qǐng)組合貸首先需滿足公貸的條件：

（一）貸款對(duì)象

凡在武漢住房公積金管理中心及其分中心(以下統(tǒng)稱“管理中心”)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月(職工個(gè)人住房公積金繳存賬戶開戶時(shí)間距貸款申請(qǐng)時(shí)間滿180天，繳存賬戶狀態(tài)正常，按月連續(xù)繳存時(shí)間滿6個(gè)月，不含補(bǔ)繳)及以上的職工，在購(gòu)買自住住房時(shí)可申請(qǐng)公積金貸款或組合貸款。

（二）貸款基本條件

1、借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力;

2、借款人及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標(biāo)準(zhǔn);

3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還公積金貸款本息的能力;

4、具有真實(shí)購(gòu)房行為，且除住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款外，該購(gòu)房行為一般發(fā)生在一年以內(nèi);所購(gòu)住房權(quán)屬清晰、手續(xù)合法齊全且無(wú)法律糾紛;

5、無(wú)尚未還清的公積金貸款;

6、同意以所購(gòu)住房進(jìn)行貸款抵押，或以國(guó)債、銀行定期存單、有價(jià)證券等管理中心認(rèn)可的方式提供擔(dān)保。

同時(shí)還要滿足商業(yè)貸款購(gòu)房的條件：

1、貸款對(duì)象為有完全民事行為能力的自然人。

2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

4、對(duì)首付款的要求，銀行間有些許差異。

5、有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

6、具有購(gòu)房合同或協(xié)議。

組合貸款流程：

a、貸款申請(qǐng)階段，借款人需向市住房公積金管理中心和銀行分別報(bào)送申請(qǐng)材料。

b、簽合同時(shí)，借款人需分別與市住房公積金管理中心和銀行簽訂《借款合同》，并辦理公證手續(xù)。

c、還款時(shí)，借款人應(yīng)同時(shí)在還款轉(zhuǎn)帳卡和銀行存折上存款，分別償還住房公積金貸款和商業(yè)貸款。

d、組合貸款的其他手續(xù)同公積金貸款。

組合貸款利率：

公貸部分執(zhí)行公貸基準(zhǔn)利率，商業(yè)貸款部分按照商貸基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

組合貸款還款方式：

還款方式包括等額本金和等額本息兩種方式。

還款方式變更是指由等額本金變?yōu)榈阮~本息或由等額本息變?yōu)榈阮~本金。借款人持本人身份證可直接到其貸款銀行柜臺(tái)或公積金管理中心辦理還款方式變更業(yè)務(wù)。還款方式變更除了貸款發(fā)放的當(dāng)月和每年的元月不能辦理外，其他時(shí)間均可辦理。

組合貸款額度：

公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)高為所購(gòu)住房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值(以兩者較低額為準(zhǔn))的80%，其中公積金個(gè)人住房貸款高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;武漢公積金高貸款額度為60萬(wàn)。具體個(gè)人能貸多少，按照個(gè)人繳存額度來(lái)計(jì)算。公貸不足的可以再申請(qǐng)商業(yè)貸款。

公積金貸款額度計(jì)算公式

（以下兩種方式計(jì)算，取數(shù)值低的為實(shí)際可以貸款的額度）

1、不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度

貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和)×45%×12個(gè)月×貸款期限;

2、不高于按照公積金繳存時(shí)間和繳存余額綜合確定的貸款額度

貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)。公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。繳存時(shí)間系數(shù)詳見下表：