LPR是什么

近日，五家國有大行發布公告，8月25日起對個人房貸統一轉換為LPR定價，很多辦理了個人房貸的小伙伴可能會疑惑什么是LPR,和現在的固定利率有什么不同呢?LPR和固定利率應該選擇哪個?武漢生活網為您解答了關于LPR的問題，具體內容一起來看看吧。

一、什么是LPR?和原來的基準利率比有什么不同?

簡單來說：就是貸款基礎利率。其他貸款利率可在此基礎上加減基點生成(LPR±一定的幅度)，央行每月20日公布最新的LPR利率，讓利率跟著市場動態調整。

與之前的基準利率有什么不同呢?直接說結論，對于我們房貸來說，沒有本質不同，計算方式由乘法換成了加法。另外相對基準利率，變化更頻繁。

原來房貸利率=央行基準利率 *x%

即在央行基準利率的基礎上，打折或上浮。比如打個八折，或者現在上浮個10%。

新版房貸利率=LPR+加點數值(可正可負)

舉個栗子，北京的2月的首套房貸款，就是4.75%(2月LPR)+0.55%(加點數值)=5.3%

這里的加點數值和之前的折扣或上浮比例類似，一旦確定，就固定不再調整了，利率是否變化就看LPR是否變化。

二、未來LPR走勢如何?會升還是會降?

這是一個比較難回答的問題。

目前市場的共識是：中短期內，預計LPR將保持低位波動，長期看，中國大概率也會進入降息周期(發達經濟體都驗證了這一點，更低的GDP增速通常對應更低的資金利率)

從19年8月開始實行LPR利率以來，一年期和五年期(跟房貸有關)都是下行的趨勢。

在中國歷年的銀行貸款利率中，每隔一段時間，都有個最低點。而這個最低點，是在不斷下行。但目前的貸款利率，也是歷年以來的最低點。美國，大致也是同樣的走勢。

雖然目前來看，LPR下行是大趨勢，但是，作為利率市場化的產物，LPR的長期走勢存在一定不確定性，沒有人敢保證LPR未來不會上漲。

目前來看，未來利率大幅上漲主要有以下兩種可能性:

1、中國經濟煥發活力，重新掀起增長高潮，GDP重回7%+的增速。

2、國內出現惡性通脹，央行被迫大幅提高利率。

一旦經濟進入加息周期，LPR利率升高，進而房貸上升，加重還貸負擔。

三、固定利率和LPR浮動，兩種利率轉換方式，選擇哪種更好?

發現新政出來后，很多人糾結選LPR浮動還是固定利率。

這個也是大家最關心的一個問題，目前的一些分析，要么直接建議選浮動，要么建議選固定，這都是比較片面的，因為每個人情況不同，選擇也會不同。

1、剩余還款期限不長

例如僅剩余三到五年的房貸，大可放心選擇LPR浮動利率。因為中短期內，出現LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出現了LPR的上升，貸款也已經還完了，完全沒有影響。

2、對于利率變化不敏感的人

這一類人資金比較充足，還完房貸后還有較多的結余。這種可以選擇LPR浮動利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行帶來的月供減少;另一方面，即使長期出現了LPR上行，增加的月供對于生活影響不大。最極端的情況下，一旦利率上浮高于預期，還可以考慮提前還貸。

當然選擇固定利率也是省心省力的，不差錢怎么選都可以。

3、近幾年內有換房計劃或提前還貸計劃

這種和第一種情況類似，可以選擇LPR浮動利率。

4、貸款金額不多的

比如貸款金額是30萬、50萬的，也沒必要太糾結，選哪種都可以。利率波動不大的前提下，每個月也就差幾十塊錢。

5、剩余還款期限較長，且對利率變化較敏感

這部分人是最難選擇的。堅持固定利率，可以避免利率上行風險，不受影響，但是卻無法享受利率下降周期中的利息節約紅利;選擇LPR浮動利率，短期可能節省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考慮能否承擔。

這里舉個栗子來看一下：例如100萬的貸款，期限是30年，目前房貸利率是4.9%來算，那么當前的月供是5307。

假設未來LPR上漲或下降的幅度在2個點以內(大概率不會超過這個數值)，那么大家可以做個參考，選擇浮動利率，未來LPR上漲月供是否可以承擔(數據只是，不同的剩余本金和剩余年限都會影響月供金額)。

這里每個人的風險承受能力不同，需要自行判斷。取決于你對未來不確定性的厭惡程度。

如果說對現在的利率非常滿意了，比如說之前有打7折的，現在利率低于4%的，也是可以考慮固定利率的，畢竟也不算高，圖個安心。

四、轉換為LPR后會省錢嗎?

如果選擇LPR浮動利率，那么未來利率受LPR變化影響，LPR漲，則利率漲，月供也漲;LPR降，則利率降，月供也降。

其實本質來說，和基準利率一樣，之前基準利率降的時候，我們的月供也是減少的。反之基準利率上升，月供也會增加。